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日本政策金融公庫の攻略について 2019.02.26 jfc-guide. 1.日本政策金融公庫の金利は2.5％前後. 小規模企業の場合、国民と中小どちらに相談に行ったら良いでしょうか？ 融資希望額が小口の場合は国民、大口の場合は中小となります。売上規模感で、概ね年商5億円を目安に、下回る場合は国民、上回る場合は中小と考えると良いでしょう。中小企業の経営者や起業を志したことのある人なら誰でも聞いたことある「日本政策金融公庫」（以下、公庫）。もともとあった政府系金融機関3行が合併し一つになったものです。なお、金融業や娯楽業・風俗業など以外に、農林水産業や不動産賃貸業、医療・福祉業などの業種も融資できないため、国民よりも対象業種に制限があります。農林水産事業は、農林水産業と食品産業に融資します。元は農林漁業金融公庫という金融機関でした。「天候などの影響を受けやすく、収益が不安定」「投資回収に長時間を要する」といった特性がある農林漁業者や、農林水産物の安定供給を行う食品産業向けに長期資金を融資しています。Copyright © 2020 LIMO [リーモ] | くらしとお金の経済メディア All rights reserved.中小企業の範囲に該当すれば売上や規模を問わず融資することができ、融資先には上場企業もあります。融資限度額は7億2000万円、平均融資金額は1億円と比較的大きな融資を行います。国民生活事業（以下、国民）は、個人事業主や創業時の企業、小規模な企業、理美容業や宿泊業といった生活衛生業を対象としています。元は国民生活金融公庫という金融機関でした。融資限度額は7200万円（生活衛生業は7億2000万円）、平均融資金額が700万円と比較的小口の融資を扱い、金融業や娯楽業・風俗業などを除き、多くの業種を融資対象としています。また、事業資金だけでなく教育ローンも手がけています。その流れから、内部には国民生活事業、中小企業事業、農林水産事業という3つの事業があり、それぞれ違った役割をしています。それぞれの事業にどのような特徴があるのか見ていきましょう。公庫は小規模企業や中小企業を支える金融機関です。税理士や中小企業診断士といった専門家とも多く連携しているので、資金調達を検討している際は顧問税理士などに相談してみてはいかがでしょうか。中小企業事業（以下、中小）は、資本金と従業員数で中小企業に当てはまる企業を対象に融資します。元は中小企業金融公庫という金融機関でした。 創業時に初めて日本政策金融公庫からお金を借りる場合、いくら借りられるのか気になっている方も多いのではないでしょうか？今回は、初めての取引でいくら借りられるのかをご紹介していきます。 【注目】日本政策金融公庫から断られたあなたへ あなたの会社に 100万円以上の売掛金さえあれば 今日中に 運転資金を調達する方法があります。 事前の自動計算でいくらが調達可能かもわかります。 今すぐこちらをクリックして 日本政策金融公庫の社員・元社員のクチコミから、退職理由・離職率・転職のきっかけを徹底分析！就活の面接・選考やob訪問だけではわからない、退職者のリアルな声やブラック企業に関する実情を、豊富なクチコミと評点で比較できます。
もちろん、開業への明確な思い・決意がありますので、着実に一歩、一歩前進していく所存です。私がしたいのは不動産賃貸業ですので、それを不動産投資と言えば、副業規定的にはセーフかもしれませんが、賃貸業と言えばアウトかもしれません。ある程度の目途（物件の準備が整い、スケジュールがはっきりする）がつけば、退職の意向を上司に伝えたいと考えていますが、妻子がいる身のため、ギリギリまで退職意向を伝えるのを控えたい気持ちもあります。ただ、現在勤めている法人と同じ地域での開業を予定しているため、良い関係を保持したまま退職する方法がないものかと悩んでいる状況です。右も左も分からないまま、誠実にしていれば借りられるだろう・・と甘い考えを持っていましたが、危なかったです。でも実際、銀行員でも公務員でも借りている人はたくさんいるようですし、脱サラなんて勇気がいるので、兼業した上で独立する人も多いと思います。わたくしは現職の会社（介護事業の法人）に起業（実質的には親の会社に入職する形）することを伝えず、水面下で介護事業所開業に向けての準備を進めております。逆に日本政策金融公庫的には、賃貸業はセーフでも、投資にはお金を出してくれない。現在の法人は来月6月で勤続10年となり、責任ある仕事を任される度に内心は複雑な思いになります。つまり共に仕事をしている仲間に対して、実際は欺きながら罪悪感を抱きつつ毎日を過ごしております。今回の質問ですが、私が現在一番困ってるいることは・・・という内容にもしかしたら視点がずれているかもしれませんが正直に思っていることを書きます。 中小企業の経営者や起業を志したことのある人なら誰でも聞いたことある「日本政策金融公庫」。もともとあった政府系金融機関3行が合併し一つになったものです。その流れから、内部には国民生活事業、中小企業事業、農林水産事業という3つの事業があり、それぞれ違った役割をしています。 日本政策金融公庫で創業時に利用できる融資制度は「新創業融資制度」と「中小企業刑絵力強化資金」の2つの制度があります。 今回は、この2つ制度を金利という点から比較してみたいと思います。 日本政策金融公庫ではさまざまな融資プラン（公庫では〇〇資金と呼ぶ）があります。例えば、災害に合った方には災害関連の資金、女性の方であれば女性の方向けの融資といった具合にです。返済期間は事業融資の場合、平均的には5～7年（運転資金の場合）または5～10年以内（設備資金の場合）です。具体的に融資を受けた場合、毎月の返済額はいくらになるのか、シミュレーションができるページがあります。起業家にもっと良質な情報を！ Powered by SoLabo（ソラボ）けれども、証拠書類が提出できても売掛金の「全額」の融資はなかなか受けられません。なぜなら、売掛金といっても不良債権の可能性があるからです。創業融資とは、その名の通り創業（起業）する際に資金調達するための融資のことを言います。創業融資という言葉は、融資に関わらない方があまり知らない非メジャーな言葉です。例えば、500万円の融資額を希望していて、自己資金額は100万円の場合。他社クレカでの借入額が300万円もあれば、審査はかなり厳しくなります。100万円でも返済してから、申し込みした方が審査には有利です。上記は日本政策金融公庫の公表している融資先の業種別の融資割合ですが、1位は製造業、２位が建設業、３位が物品販売業となっており、いずれも何のために資金が必要なのかが明確にわかる業種です。なお、災害時や元々規模の大きい事業の場合は、1億円レベルでの高額融資も実行されます。けれども、身の丈に合わない金額をいきなり日本政策金融公庫に「貸して」と言っても、失敗に終わります。日本政策金融公庫で融資を受けたいけれど、既にクレカなどで借入があり返済にお困りの方は割とたくさんいらっしゃいます。自己資金に対して借入がどれぐらいの率であるかが審査ではみられます。現在（20119年１０月）融資利率は２.5％前後と非常に低く、条件さえクリアすれば誰でも融資を受けられるチャンスがある日本政策金融公庫。収益は挙げられているのに、手元に資金がないために事業をたたまなくてはいけないのは悲しいですよね。つなぎ融資を受けて現金が手元に入れば、事業は正常に回っていきますね。これらの日本政策金融公庫の融資プランは、大雑把な言い方をすればマクドナルドでハンバーガーを買う際のクーポンのようなものです。クーポン利用の申込みは「特利」と言われ、基準金利よりもオトクな金利で利息が計算されます。通常の一般貸付よりも何かのプランが利用できるのであれば、利用した方が金利はオトクになります。日本政策金融公庫の融資、事業主が「何にいくら使うからお金を貸してほしい」と根拠となる書類を提出することで審査が始まります。そのため、必然的に大きな設備が必要な事業なほど、融資額は大きくなります。また、事業者向けの融資の場合でも不動産投資や投機的な形の事業への融資は行っていません。けれども、商品をたくさん販売したのにまだ取引先からお金を回収できていないがために、手元に現金がない場合もあります。いわゆる、資金繰りの悪化という状態です。このようなお悩みを解決するために、創業融資ガイドでは、１つ１つ丁寧に資金調達について開設しております。売掛金の未回収などで融資をしたい場合は、その状況を日本政策金融公庫の担当者や当サイトのような認定支援機関にお話しくださることで、融資が受けられる可能性もあります。融資の相談を受ける際は、きっちりとした事業ができているという証拠と共に、売掛金があるという証拠書類も提出しましょう。会社設立して事業を起こす中小法人や個人事業主として事業を始める方が資金調達する際、頼りになるのが「日本政策金融公庫」です。日本政策金融公庫では個人向けの融資の場合、教育ローンがあります。けれども、住宅ローンの頭金代わりにする融資はやっていません。例えば、個人でパン屋を開業する場合よりは製鉄加工業として工場の改築を行う、といった場合の方が融資額は大きくなります。新創業融資制度の詳細については、当サイトの以下既存記事も是非あわせてご覧ください。公庫でいくら借りられるか考える前に、金利についてチェックしてみましょう。現在、日本政策金融公庫で事業融資（事業のためにお金を借りること）をした場合、平均的な金利は2.5％前後です。日本政策金融公庫の融資の額は、創業融資の場合は最大で2,000万円、売掛金を元にしたつなぎ融資の場合は売掛金の何％という基準で決められます。基本的には、何にいくらかかるのかの根拠書類が必要ですので、見積書をベースに融資額を決めていきましょう。あとは事業主の経験や自己資金なども、融資額の決定には大きく影響します。けれども、事業を始めるために融資について調べている方や、融資のコンサルタントなどをしている方はみなさんご存知の言葉です。つなぎ融資とは住宅購入の際によく使われる言葉です。ある物件を購入したいが頭金がない。そのため、頭金を金融機関から借りて（つなぎ融資）、残りの残債（頭金以外）については住宅ローンを使う、という仕組みです。にもかかわらず、「初めて起業しますが、3,000万円の資金を借りたいです！」などと言ってしまうと、「難しいですね」とお断りされてしまいます。また、日本政策金融公庫から初めて融資を受ける場合、しかも自分一人で受ける場合（認定支援機関を通さない場合）はだいたい～1,000万円以下となります。 退職金 も、返済する ... 例えば、日本政策金融公庫 のホームページには、日本政策金融公庫の新創業融資を受けるためには、最低でも融資額の10分の1の自己資金が必要であることが記載されています。 引用：『新創業融資制度』日本政策金融公庫. 日本政策金融公庫とは？ 100%日本の政府が出資 しています 事業を営むほとんどの方が利用できる強い味方です; 無担保や無保証人の取り扱いも多数あります; 何しろ安全で信頼できます 「いくら借りられるのか」ではなく、 「いくらが必要なのか」 をはじめに考える必要があるのです。 「いくらが必要なのか」がわかってはじめて 「その金額を融資してくれるかどうか？」 という話になります。 政策公庫は漠然とお金は貸してくれません。 例えば、飲食店の場合、店舗の内外装工事、厨房設備等、設備資金としてかかる費用が大きくなりますね。そこに、人件費や仕入れ、家賃など運転資金がプラスされます。一方、運転資金は目安としては月商の２～３ヵ月程度と言われています。月商８０万円ならば、１６０万円～２４０万円です。融資を受ける際に「自己資金」は融資審査の重要なポイントになります。特に、創業時に融資を検討されている方の場合は、自己資金は外せない要件です。そのため、少なくとも１００万円の自己資金は必要になりますが、融資金額を少しでも多く借りたいとお考えの場合には、自己資金も１円でも多く準備しておくことが大切です。融資を受けなくても手元資金もあるから問題ないという経営者の方もいらっしゃると思いますが、融資を受けて毎月、きちんと返済実績を作っておくということは、会社の信用を上げるポイントに繋がります。融資を受ける際の自己資金はある種、あなたの保証人のような存在になるということです。設備資金は購入する設備の資金なので、必要な設備の金額を記入する事ができます。日本政策金融公庫の融資で１円でも多く融資金額を引き出すための方法をご紹介します！せっかく融資を受けるならば、借りることができるタイミングで少しでも多く借りておくことは賢い選択です。使いみちが明確で、しっかりとした事業計画を作成し、きちんと説明することができれば、ある程度の資金調達は出来ると思います。自己資金が全くない人の場合、事業が軌道に乗らなかった場合、返済ができなくなるリスクが高いと判断されます。もちろん、事業を発展させるために運転資金の融資を受けたいとい方もいらっしゃいます。そのようなケースでは、運転資金としてなぜその金額が必要になるのかをきちんと伝える必要があります。日本政策金融公庫で融資を受ける際には、創業計画書や企業概要書、事業計画書などの書類の提出が必要となります。運転資金がメインとなる融資を検討されている方で、月商８０万円の方が1,000万円の融資を受けたい！と申込みをすると、事業の計画性があまりないのでは？という判断がされてしまう可能性があります。そして、作成する創業計画書や企業概要書は客観的に判断して納得できる内容にすることがポイントです。創業資金として融資を受けたいと考えている場合も、事業の継続・発展のために融資を受けたいと考えている場合も１円でも多く借りることが出来るなら、借りておいて損はありません。ここに必要な情報を記載していくのですが、より詳細に説明するために添付書類を作成することをオススメします。同じように500万円の融資を受けたい！と申込みをしても、設備に費用がかからない業種の場合には、500万円に満たない可能性があります。しかし、初回でいきなり高額の融資は難しいケースが多いです。今まで、日本政策金融公庫で融資を受けたことがないという方で、少しでも多く融資を受けたいとお考えの場合には、融資の専門家に相談することで融資金額を引き上げられる可能性が高くなります。少しでも多く融資を受けたいという方は、専門家に相談することをオススメします。少しでも多く融資を受けたい！とお考えの場合には、少しでも多く自己資金を持っていることがポイントになります。融資金額が大きくなるということは、月の返済金額も大きくなります。飲食店を開業する場合には、おおよそ500万円～1,000万円程度の費用が必要となり、この金額はお店の規模によっては多少の差は生じますが、必要な設備は基本的には同じようなものになります。しかし、ECサイトなど店舗を持たないビジネスの場合、内外装や設備にそれほどお金がかからないため、一定額の資金がないと事業がスタート出来ないというわけではありません。今まで、一度も融資をしたことのないはじめてのお客様よりも、融資実績があり、返済実績もきちんとしているお客様の方が、金融機関からするとお金を貸しやすいお客様になるのです。融資の申し込みを行う時に、ご自身が希望する融資金額を提示することが出来ます。これを借入希望額と言います。これは、業種にも関係することですが、「借りたお金の使いみち」が明確な方が、希望されている金額を借りられる可能性が高いです。とくに、初回融資で高額な融資が成功する可能性は非常に低いため、関係性を作っておき、信用を上げておくことで、高額な融資が必要となった時に、その信用が大きく役立つ可能性があります。手元に余剰資金がある方が、潰れづらい体質を作ることが出来ます。とは言え、融資金額を引き出すための方法なんて、よくわからない！と思いますよね。